发布时间：2023-12-01 03:34:07 来源：米乐体育手机版登陆

　　（本文原标题：从“财”到“富”，由“管”至“理”浅谈高净值客户财富办理的趋势与特色。）

　　在我国财富办理商场20多年的展开过程中，高净值客户的数量和增长速度都十分可观，即便在经济转型展开的新常态下，仍保持有12%以上的增速，怎么认知和剖析他们的财富办理需求特色及意外，是一切从业安排和从业人员所关怀的重要问题。

　　何为财，何为富？《说文》中“财,人所宝也”，《广雅》“财,货也”，与“财”字相关的是财贿、工业、财政，大多表现为是一种可见的物质形状。“富”，在《说文》、《礼记郊特牲》 中，”富也者,福也”，“福”“富”互训,以明家富则有福，福字，便是脱节贫穷、追求幸福的标志，与其相关的词是赋有、赋有，更表现出的是一种日子或许精神状态。在必定意义上，财富二字中，“财”是方式，“富（福）”是意图，有研究者将广义的财富办理概念表述为“财富办理的中心是满意个人出资者在收益率背面的人生需求”，从“财”到“富”正是这一表述的表现。

　　招商银行2020年调查报告显现，高净值人群在财富办理需求方面的趋势首要表现在两个方面，一是在出资方面是对财富安全和保值的诉求添加，二是其他需求的多元化和差异化特色诅咒，在作业展开、日子品质、子女教育、财富传承等各方面都有所表现。有学者指出，财富办理的方针是经过处理生命周期中的财富堆集和财富分配问颗来最大化宗族和个人终身功效，这种功效便是所谓的“福（富）”。

　　从“财”到“富”是经济展开和社会进步在个人身上的具体表现。所以，关于财富办理安排，怎么以客户为中心，针对差异化客群打造从“财”到“富”的共同价值建议，树立以归纳处理方案为导向的精细化运营形式变得刻不容缓。

　　办理有五个根本功能，分别是方案、安排、和谐、操控和指挥。“管”有束缚，“理”有理顺的意义，所以“管”对应了五个功能中的操控和指挥，而“理”则对应着方案、安排和和谐。对大多数高净值客户来说，财富办理实践都是从“管”开端的，出资理财行为便是对自己的财富进行操控和指挥操作的根本现象。而从2012年开端，一系列法律法规的公布打破了银行的竞赛壁垒，公募、私募、券商、稳妥、信任的不断快速展开，财物办理商场为客户的财富办理供应了供应侧的时机，一起，也使得高净值人群的财富办理方式逐渐开端发生改变。

　　财富办理有个3.0年代的说法，1.0年代是财富办理产品销售，2.0是出资组合参谋，而3.0指的是全权托付财物办理的形式。所以，1.0年代关于高净值客户便是”管“好出财物品的问题，2.0到3.0年代则是“理”清方针和规划完成的问题。“管”许多时分着重的是批驳现状，而”理”更多的是方针导向型的资源整合和办法规划。麦肯锡在2020年的研究报告中也着重“财富办理安排应经过内部充沛协同满意客户高度定制化及跨生命阶段的财富规划需求，真正将财物规划转化为赢利“。

　　所以，由管至理的改变，意味着在财富办理的实践中，高净值客户要更有提早规划的认识和才能，尤其是要有资源挑选和安排资源的才能，可以与财富办理安排协同作业，托付专业服务安排完成本身的财富办理方针，反之，这也是财富安排取得客户认可的办法和途径。

　　期望经过这两点对高净值人群需求意外的讨论，有助于咱们了解和展开财富办理事务的实践。

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